ATTENZIONE ALLE PENALI DI USCITA

Spesso mi capita di analizzare alcuni prodotti di investimento che alcuni miei clienti o clienti prospect hanno presso altri istituti. Non voglio soffermarmi sui costi/rendimenti (si potrebbe discutere molto anche su questi aspetti) ma piuttosto voglio porre l’attenzione sulle penali di uscita che sto trovando in alcune polizze di investimento.

Sono rimasto abbastanza basito ed incredulo nell’osservare che alcuni prodotti di investimento hanno penali di uscita che arrivano al 30% e servono 7 anni per non dover pagare nessuna commissione. Il mondo finanziario sta cambiando molto rapidamente: in poco più di un anno i tassi di interesse in Europa sono passati dall’essere negativi fino ad arrivare al 4%, cambiando completamente le prospettive nel mondo finanziario ma anche nella vita di tutti i giorni delle persone. Prendere a prestito del denaro costa molto di più, i tassi dei mutui si sono alzati repentinamente e l’inflazione sta mettendo in difficoltà alcune famiglie italiane.

Facciamo un esempio prendendo in considerazioni le penali presenti nell’immagine. Tizio ha effettuato un investimento di 50.000 euro. Dopo 3 anni, il cliente ha necessità di ritirare i soldi per un imprevisto. Il cliente potrà ritirare solamente 37.500 euro (qualcosa in più considerando l’interesse che avrà maturato il prodotto assicurativo). E se dopo 5 anni volesse comprare casa al figlio o estinguere un finanziamento? Perderebbe 7.500 euro.

In questo contesto di repentini cambiamenti, come si possono applicare condizioni di uscita così vincolanti, ingessando gli investimenti fino a 7 anni? Personalmente non lo trovo molto etico, soprattutto se la persona non ne è a conoscenza o non gli è stato spiegato con chiarezza.

Le penali di uscita possono andar bene, ma se sono dell’1-2-3%, non del 30% e per qualche anno, non per 7 anni!
Fate attenzione anche a questi aspetti quando decidete di intraprendere un percorso di investimento, mi raccomando!